用愛擁抱世界　一心追求完美

低利率甚至零利率時代，想要退休的日子不阮囊羞澀，銀行建議現在起改變理財策略。金融業者說，最大原則是「不怕麻煩」。

首先，存款一定拆開存，銀行不愛大額存款，利率會壓低。永豐銀行副總經理韓志宇表示，大戶不要嫌麻煩，儘量拆開存，台幣五百萬以上的大額存款利率，多只有一般存款利率的一半。

以台灣銀行最新的牌告利率來看，一般定期儲蓄存款，一年固定利率是百分之一點四四五，五百萬以上一年定儲的固定利率為百分之零點五一；如果不分開存，五百萬存一年，利息約二萬五千元，但拆成五筆，一年下來利息合計約七萬多元。

增加存款利息，第二招也是不要怕麻煩，採取階梯式存法。

遠東銀行財管部襄理張華慈表示，可把計畫定存的資金拆成三筆，分別放在一、二、三年定存，每筆錢到期後都再續存三年，好處除了賺更多利息，同時若有急用，只要把其中一、兩筆錢解約，還有一筆錢可繼續賺較高利息。

理財不怕麻煩第三招，是試著積極投資，例如將定期定額買基金，改成「不定期不定額」。

磐石保經財管顧問司總經理吳狄說，低利率年代，資產以保本為主，但不是棄守投資，而是資產配置大方向抓對才進場。

例如將投資方式全面彈性化，不定期不定額去找低點投資。這也代表投資人必須更專業、更不怕麻煩去注意投資資訊。

最後，則是考慮投資房市。有位民營銀行財務處主管建議，投資人可以等到谷底去買股票，但不要等到谷底再去買房子。想等谷底再買房子，好房子往往被挑光了，但想買個好房子不容易，還是要不怕麻煩，多比較多探聽。