用愛擁抱世界　一心追求完美

購屋，可說是人生中最重要的理財行為， 只要時機、地點、物件都「買對」，就能藉著房價的大幅增值，「減少奮鬥10年」。但是，購屋也需要承擔一生最沈重的負債壓力，懂得「眉角」，才能比別人省息數十萬、甚至上百萬元。
自從93年間，中信銀首推「指數型房貸」以來，根據央行的統計，目前國內半數以上都是屬於指數型房貸，這種房貸的利率架構是「指標利率」＋「加碼利率」，因此指數型房貸戶，除了要看指標利率，也要會看加碼利率。
每月須攤還的房貸本利和，是由本金、利率、期數3項條件計算得出，一般房貸戶多把焦點放在利率高低，其實，本金與期數對於利息總額的負擔影響更大，想要輕鬆當屋主、拒當「屋奴」，就要先搞懂辦房貸需注意的10件事。

生活富裕 決定於用錢態度
不同於遠古時代的自給自足，現代人每天只要眼睛一睜開，就有很多事是攸關「金錢」的，但你是如何看待它呢？或許你也常有這樣的經驗：才剛到ATM提領3千元，但跟朋友出去一趟，轉眼間這3千元就煙消雲散，事後卻想不起來錢到底花到哪裡了？
前幾年，雙卡效應事件鬧得沸沸揚揚，此社會事件也反映出很多人不但存不了錢，反而是負債累累。會造成這樣的結果，往往是因為沒有正確的用錢觀念及規劃，揮霍無度，並且預支未來，甚至沒有嚴格掌控花費及去向，因此錢老是花得莫名其妙。

標榜24小時可看屋、買方可先線上瀏覽等特性，使得網路看屋成為25～45歲購屋人挑屋的必備方法之一。根據房仲內部調查，有近7成民眾，在接觸經紀人前會先從網路搜尋適合的物件、了解附近環境，甚至加入房地產社群等。
國內目前提供網路看屋服務的網站，包括入口網站如Yahoo! 奇摩、Yam天空、各大房仲公司、房地產社群以及房地產專業平台如樂屋網、吉家網等，為了避免網路看屋與實際看屋出現太大的落差，《Money錢》將告訴你，網路看屋存在哪些盲點？哪些網路訊息只要參考就好。重要的是，網路只是輔助購屋的工具，想買一間好宅，到現場看屋是必要的過程。
為吸引買方　刻意壓低單價來「釣魚」

零利率時代想靠著定存賺大錢真的很難，不過，專家建議其實有一種「階梯式定存」的方法可以幫你多點賺利息，另外如果有大筆存款則是可以把錢分開來存，一年可以多賺將近5萬元的利息。
民眾對於零利率表示，能賺的利息大概要趨近於0了，所以以後把錢存在銀行大概也沒有什麼意義，如果可以藉由其他投資再去賺取比較高的獲利，應該會比較好。
為了讓存款利息保值，其實可以利用階梯式定存，以90萬元來算，如果把現金全部存進銀行，一年利息所得只有1萬2780元，但如果把90萬元分成三筆也就是各30萬元，放在1、2、3年定存，因為利率不一樣，每年除了可以多賺465元的利息，如果急需用錢也只要解約其中一筆，利息不會全被打8折。

低利率甚至零利率時代，想要退休的日子不阮囊羞澀，銀行建議現在起改變理財策略。金融業者說，最大原則是「不怕麻煩」。
首先，存款一定拆開存，銀行不愛大額存款，利率會壓低。永豐銀行副總經理韓志宇表示，大戶不要嫌麻煩，儘量拆開存，台幣五百萬以上的大額存款利率，多只有一般存款利率的一半。
以台灣銀行最新的牌告利率來看，一般定期儲蓄存款，一年固定利率是百分之一點四四五，五百萬以上一年定儲的固定利率為百分之零點五一；如果不分開存，五百萬存一年，利息約二萬五千元，但拆成五筆，一年下來利息合計約七萬多元。

民生物價漲翻天，帶動國內各銀行及壽險公司房貸利率也陸續調高，在物價及利率雙升狀況下，選擇固定利率房貸，利息支出可以省更多。以250萬元政府優惠房貸為例，若採7年固定房貸利率3.25%，年省利息支出7812元，若貸款500萬元，1年利息差可達1萬5624元。

目前國內的房屋貸款以傳統型指數型房貸占最多數，但指數型房貸利率會隨著銀行存定儲利率的調整，而有變動，通常都會以幾家大型行庫定儲利率平均計算，所以只要央行升息，行庫跟進調升存放款利率，指數型房貸利率一定會跟著調整，通常是每3個月會調整一次，對於利率長期看漲來說，指數型房貸不一定最有利。

也因為如此，不少銀行及壽險業紛紛推出首年或前2、3年超低利率的優惠，與目前指數型房貸利率在3%以上，似乎划算不少，但由於固定利率的年限不長，一過利率優惠期限，利率馬上從2%水準，調高至3、4%。

全球房市已經進入一波修正期，台灣也已面臨高檔，有自住需求的人，想買怕被套；不買又怕將來更追不起。其實台灣北中南目前正處於不同的循環位置，安全進場的價格也各不相同，不同地區、有不同的判斷指標。

在出版業擔行銷任企畫副理的林秋，年初母親驟逝的失落，讓她覺得應該收心找一個窩安定下來了。她在台北縣市看了不下50間的小套房，但卻沒有一間能讓她心動下手，「因為我喜歡的、買不起；買得起的、卻又看不上眼。」租房子12年、沒能搭上前一波房市多頭列車的林秋懊惱的說，現在她正面臨買與不買的兩難。

520 後，台股已下跌2 千多點；油、電雙漲也讓民眾財富大幅縮水，房市交易急凍，就連最不受景氣影響的高總價豪宅，6月分也幾乎沒有一戶的成交案例，「買方瞬間從市場消失！」一位不願具名的代銷業者私下表示。根據信義房屋的網路調查顯示，45%民眾認為未來半年房價將走跌，其中「物價」與「利率上升」是影響購屋信心的兩大關鍵。

這一波全球股市下跌，災情慘重，定期定額買進多種股票基金的投資人，3年下來，竟然虧損累累，心頭疑惑重重，銀行主管說，策略無誤，賠錢卡在五大迷思，應該要「多頭俟機出場、空頭繼續扣款」，才能賺到錢。

迷思一：任何基金都能抱。

銀行主管說，扣款買進的基金，績效表現如何，對定期定額的投資成效，影響重大，同樣3年的時光，投入日股基金賠近15％，買進拉美基金，獲利34％，一來一往，差距極大。

全球開車族因油價飆漲而紛紛改騎腳踏車，唯獨波斯灣產油國例外。這些國家的公路上盡是豪華跑車、耗油的運動休旅車，甚至悍馬吉普車，燒油好像喝水。

波斯灣油國不僅油價比其他國家便宜，而且拜油價上漲之賜而財源滾滾，「波斯灣合作理事會」的6個產油國今明兩年預計可賺進1兆3000億美元（近台幣40兆元）。

德國賓士汽車公司在中東的一位經理表示，如果觀察世界各地的汽車銷售數字，那麼在金字塔底層的是小型汽車，位於上層的則是豪華跑車；不過在中東地區剛好相反。

房價、物價都漲，就是薪水沒漲，不少想買房子的年輕人看到高房價只能卻步，能住父母家的就住父母家，「等要結婚了，拖不下去時再買」。

廿九歲的萊姆，開網路公司，沒賺什麼錢，但是做得很開心，「要感謝父母願意讓我繼續免費住家裡」。

萊姆說，和父母同住比較不自由，但可省很多錢，跟許多租屋的朋友比起來已算很幸運。他雖然購屋欲望不大，但深知「女生都希望結婚要買房子」，否則易有婆媳、妯娌問題，因此他想等「結婚時再買房子」。